Odzyskam Twoje pieniądze. Bez zaliczki.

Sytuacja

Klient, programista z Krakowa, kupił bitcoiny na polskiej platformie BitBay (Zonda) i przelał je na giełdę obiecującą «bota tradingowego z 30% zwrotu miesięcznie». Przy próbie wypłaty konto zostało zamrożone, a operator zażądał zapłaty «podatku od zysku».

Co zrobiłem

Przeprowadziłem analizę blockchain aż do cold walletów, złożyłem zawiadomienie do KNF i Prokuratury Krajowej, uzyskałem nakaz sądowy zobowiązujący Zondę i Coinbase do ujawnienia danych KYC odbiorców. Pod presją compliance AML część środków została zamrożona i zwrócona klientowi.

Sytuacja

Do klienta, przedsiębiorcy z Warszawy, zadzwonił «doradca inwestycyjny» z cypryjskiej platformy CFD bez licencji KNF. Przez trzy miesiące przekonał go do przelania 330 000 zł przelewami SEPA z mBanku i Santander Bank Polska. W panelu «rósł» zysk, ale każda prośba o wypłatę kończyła się odmową.

Co zrobiłem

Uruchomiłem cofnięcie przelewów (SEPA recall) przez banki nadawcze z kompletnym dossier dowodowym. Równolegle — zawiadomienia do KNF, CySEC (regulator cypryjski) i Prokuratury. Bank zwrócił zdecydowaną większość środków przed wszczęciem postępowania.

Sytuacja

Klientka, lekarka z Wrocławia, przez pół roku korespondowała na Tinderze z «amerykańskim oficerem» rzekomo na długiej misji zagranicznej — jego konta osobiste miały być zamrożone na czas służby. Gdy «matka dostała udaru», poprosił o pokrycie kosztów operacji, obiecując zwrot po powrocie. Siedem przelewów z PKO BP — łącznie 265 000 zł. Po ostatnim usunął profil i zmienił numer.

Co zrobiłem

Udowodniłem zaniedbanie banku z tytułu obowiązków AML wynikających z ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy: siedem dużych przelewów do tego samego nieznanego odbiorcy w krótkim okresie to klasyczny wzorzec romance scam, który bank był zobowiązany zauważyć i wstrzymać. PKO BP pokryło część kwoty przed pozwem cywilnym, by uniknąć procesu.

Sytuacja

Klient, przedsiębiorca z Gdańska, finalizował zakup mieszkania. Dzień przed podpisaniem aktu notarialnego hakerzy włamali się na pocztę notariusza i w jego imieniu wysłali e-mail z «zaktualizowanymi» danymi rachunku depozytowego. Klient przelał całość — 880 000 zł — na konto oszustów zamiast właściwego rachunku notarialnego.

Co zrobiłem

W pierwszych 24 godzinach po przelewie — to krytyczne okno — uruchomiłem natychmiastowe cofnięcie przelewu przez ING Bank Śląski (bank nadawcy), włączyłem dział compliance banku odbiorcy oraz zgłosiłem sprawę do Prokuratury Krajowej i Wydziału do Walki z Cyberprzestępczością KGP. Większość środków zdążyła zostać zamrożona i zwrócona klientowi przed wszczęciem postępowania sądowego.